Что такое SWIFT и как он возник?
Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество
всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью
которого является передача информации и совершение платежей в
международном формате.
Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х
годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны,
государства начали заниматься активной торговлей на международном
уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение
банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось
посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые
правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за
стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень
часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения
межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных
банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что
рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой
информации между всеми банками мира. И они были правы…
Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов.
Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков
несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы –
создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели
было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры,
которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему
передачи данных такого рода.
Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно
обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под
контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили
официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой
системы.
В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира,
была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её
разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления
этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за
передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число
банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно
сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.
На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых
организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на
достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает
необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут
беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно
взаимодействовать.
Схема работы SWIFT
Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между
пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и
системой).
Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
- заголовок
- текст сообщения
- трейлер
Благодаря использованию компьютерного терминала (CBT) становится
возможным осуществление связи с универсальным компьютером, передачей и
получением сообщений и управлением прикладными задачами. Все сообщения
хранятся в региональном процессоре (RPG), после чего отправляются для
обработки в следующий операционный центр. Там SWIFT занимается их
обработкой:
- проверяет синтаксис
- создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
- добавляет трейлеры
- копирует и шифрует сообщения для хранения
Поле проверки отправитель моментально получает уведомление:
положительный результат – АСК, отрицательный – NAK. Каждому сообщению
автоматически причисляется входящий номер.
Преимущества и недостатки SWIFT
На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким
известным системам переводов как, например, Western Union или
«Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной
суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным
решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость
отправки немалых денежных переводов за границу).
Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет
осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом
сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают
экономическое законодательство того или иного государства.
SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на
определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому
выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и
безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет
определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в
минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при
переводе больших сумм денег за рубеж.
Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:
- высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую
точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для
срочного сообщения;
- отсутствии ограничений по сумме платежа;
- широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
- низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
- широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
- гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие
убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине
системы.
Недостатком же можно считать достаточно длительный срок обработки
платежей – примерно 5 банковских дней. Также, при выборе такого перевода
обязательно учитывайте, что хоть сама система и имеет более-менее
фиксированную комиссию, основные затраты получатся при получении денег в
банке и межбанковском переводе.
Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений
банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один
денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми
организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может
повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда
валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое
данный перевод осуществляется.
Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:
- обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
- контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
- отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и
средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).
Что такое SWIFT-код и где он используется?
SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного
банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося
при переводе денежных средств из одного государства в другое между
банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по
следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).
SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел
«реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными
справочниками SWIFT-кодов банков.
Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для
проведения банковских операций внутринационального характера нужны
другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации
называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code».
Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо
легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.
Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит
исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к
ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных
банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность
того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод
затеряется между банками, сводится к минимуму.
По материалам сайта : http://geektimes.ru/