Банк – это специализированное финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам (другими словами, гражданам и организациям). Разрешение на осуществление банковской деятельности, в том числе возможность привлекать денежные средства от физических юридических лиц с их дальнейшим размещением банк получает на основе лицензии Центрального банка (Банка России, например). Это, так называемая, двухуровневая система. ЦБ РФ в свою очередь осуществляют свою деятельность на основе Федерального закона №86 от 10 июля 2002 года.
Виды
Среди данных финансовых институтов можно выделить банки:
- Центральные – проводят денежную эмиссию и контролируют на государственном уровне всю банковскую систему
- Коммерческие – те, что направлены на получение прибыли в ходе осуществления своей предпринимательской деятельности.
Их можно разделить на:
- Инвестиционные – те, что привлекают средства компаний и размещают их в виде активов на мировых финансовых рынках, предоставляют брокерские услуги и готовят аналитические отчеты.
- Сберегательные – те, что специализируются на привлечении и аккумуляции денежных средств клиентов и размещении их на депозитах
- Универсальные – те, что осуществляют большинство основных операций (они прописаны в Федеральном законе №395-1 от 2 декабря 1990 года)
Но, конечно же, последних гораздо больше и особенно в последнее время (что касается России) многие банки расширили спектр своих услуг, предоставляя, к примеру, теперь и брокерские услуги (например, Сбербанк).
Функции
Наиболее первичными окажутся следующие функции:
- Безопасное сбережение денежных средств и получение процентов в виде ставок по вкладам
- Проведение безналичных операций между счетами разных клиентов – денежные переводы
- Выдача денежных средств в форме кредитов
Активы
Можно провести на деление на:
- Кассовые – преимущественно наличные денежные средства в кассе, драгоценные металлы и корреспондентские счета
- Размещенные – те денежные средства, что находятся в «обороте» — преимущественно кредиты, выданные физическим и юридическим лицам (в том числе другим банкам)
- Инвестиционные – существуют в форме акций , денежных средств, внесенных в уставные капиталы других организаций, вложения в дочерние финансовые структуры
- Внеоборотные – банковское имущество
Доходы
Основными статьями доходов можно считать:
- Процентный доход: в форме процентов по кредитам, депозитам и операций с ценными бумагами в виде дивидендов. Известно, что кредиты выдаются под более высокий процент, нежели установлен по срочным вкладам
- Непроцентный: преимущественно в форме комиссий за обслуживание счетов, проведение расчетов и документарные операции, штрафов и пеней за просроченные платежи, наценок и скидок (спредов) при операциях с иностранной валютой, драгоценными металлами, паями инвестиционных фондов.
Услуги
Наиболее востребованными финансовыми услугами банков являются:
- Рассчетно-кассовое обслуживание, предоставляемое как юридическим, так и физическим лицам
- Вклады (депозиты)
- Кредиты, в том числе: автокредиты, ипотечный, потребительский и т.п.
Послесловие
В современных условиях экономических отношений, знать, что такое банк и какие услуги он может предоставить вам – просто необходимо. По крайней мере, это сделает более удобной вашу жизнь. Сейчас существует огромное число финансовых организаций: Сбербанк, Альфа-банк, Связной, Восточный, банк Русский Стандарт и так далее, поэтому выбрать какой-то один с наиболее подходящими для вас условиями труда не составит.
В дополнении заметим, что можно стать не только клиентом банка, но и его акционером или инвестором.
К примеру, купить акции Сбербанка можно в том же отделении, где производится обслуживание клиентов.
Дивиденды по акциям Сбербанка, правда, не очень высоки, но заработать все равно можно, к тому же, существуют еще и привилегированные акции.
По материалам сайта : http://a1invest.ru/